学生向け、学生専用クレジットカードには、一般的なカードよりもおトクな特典やサービスが付帯しているものがあります。
ライフスタイルにあうクレジットカードを見つけることで、普段の買い物や食事が便利になるでしょう。
発行前にクレジットカードの選び方、注意点を把握して、自分に合ったクレジットカードを選びましょう。
新社会人におすすめのクレジットカード
学生でもクレジットカードを発行できる！
クレジットカードは18歳以上であれば、大学生や短大生・専門学校生も申し込めます。
クレジットカードの種類によっては、20歳以上や25歳以上といった年齢制限が設けられているものもあるので、
公式ウェブサイトなどで申込対象者を確認しましょう。
学生におすすめのクレジットカードとしては、学生を含む若年層にとっておトクで便利な「学生向け」と、卒業したら新しいカードに切り替えとなる「学生専用」の2種類があります。
ただし、18歳であっても高校生は申し込めません。卒業後にクレジットカードの申し込み手続きを行いましょう。
関連記事：クレジットカードを滞納したらどうなる？信用情報への影響と延滞後の対処法
クレジットカードを所有している学生の割合は約6割
一般社団法人 日本クレジット協会が行った調査によると、クレジットカードを所有している大学生は約60％でした。
参考：一般社団法人 日本クレジット協会｜令和元年度 大学生に対するクレジットカードに関するアンケート調査結果
実施期間：2019年4～7月
対象：大学1～4年生
有効回答数：375名
次に、同協会が実施した「クレジットカードを最初に持った年齢」に関する調査結果です。10代のうちにクレジットカードを取得した方は49％でした。
参考：一般社団法人 日本クレジット協会｜令和4（2022）年度「クレジットカードに関する若年者向けアンケート」調査結果
実施期間：2023年3月
対象：18～25歳の男女
有効回答数：332件
この調査結果から、18歳、19歳でクレジットカードを所有する人は49％と約半数で、若いうちから利用している方が多いとわかりました。
関連記事：【2024年最新】人気クレジットカードランキングBEST10
学生が知っておきたいクレジットカードのメリット
クレジットカードは、お買い物や生活を便利でおトクにしてくれるメリットがあります。
- ネットショッピングやサブスクが利用しやすい
- ポイントがたまる
- レジの支払いがスムーズ
- 海外旅行や留学で役立つ
- 公共料金の支払い
ここでは、学生が知っておきたい5つのメリットを紹介します。
ネットショッピングやサブスクが利用しやすくなる
日用品や趣味のものをネットショッピングで購入する方の場合、クレジットカードがあると便利です。ショッピングサイトにクレジットカードの情報を登録して支払うと、振り込みをする必要がありません。
ショッピング以外にも、動画や音楽の配信サービスなどのサブスクの支払いでクレジットカードが利用できます。サブスクの場合、現金や口座振替での支払いに対応していないことが多いため、クレジットカードが1枚あれば利用しやすくなるでしょう。
ほかにも、ゲームへの課金や有料アプリの購入などにも利用できます。
現金払いにはないポイントをためられる
クレジットカードのサービスのひとつに「ポイント」があります。クレジットカードのポイントとは、利用代金に応じてポイントを獲得できるサービスです。
一部の店舗やサービスを除き、現金払いや銀行振込などではポイントサービスがないため、クレジットカードで支払うほうがおトクになります。
貯めたポイントはカードの支払いやマイル、提携先ポイントに交換できる
クレジットカードでためたポイントは、カードの利用代金の支払いや、航空系マイル、提携先ポイントに交換できます。
航空系マイルや電子マネーを利用している方は、クレジットカードを使いポイントをためて交換することでよりおトクになります。
クレジットカードの利用代金の支払いにも利用できるため、特定のポイントをためていない方でも現金払いや口座振替、銀行振込などと比較しておトクになるでしょう。
レジでの支払いが現金よりスムーズになる
クレジットカードは、レジにある端末にカードを差し込む、またはカードをかざすことで支払いできます。
レジでお札や小銭を出すよりも、クレジットカードのほうがスピーディーに支払えます。
通学中、電車に乗る前といった「急いでいるけれど、ちょっとコンビニで買い物をしたい」というときに、クレジットカードでの支払いが便利に感じられるでしょう。
さらに、お財布が小銭でいっぱいになることもないのがクレジットカードのメリットです。
海外旅行や留学で役立つ
海外旅行や留学を計画している方は、クレジットカードを1枚持っておくと便利です。日本で発行したクレジットカードは、海外でも利用できます。
海外でクレジットカードを使う前に調べておきたいのは、カードの「国際ブランド」です。国際ブランドとは、JCBやVisa、Mastercardなどクレジットカードの支払いシステムをもつブランドを指します。自分が所有するカードと、店舗の決済端末の対応国際ブランドが一致すれば支払いが可能です。
加えて多くのクレジットカードには「海外旅行傷害保険」と呼ばれるサービスが付帯しています。海外旅行傷害保険とは、旅行先でケガや病気をしたときの治療費・入院費などを補償する保険を指します。
卒業旅行などで海外への渡航を検討している方は、旅行前に海外旅行傷害保険が付帯するクレジットカードを発行しておくことをおすすめします。
公共料金の支払いもできる
クレジットカードは、お買い物やサブスクなどのサービスのほか、公共料金の支払いにも対応しています。
一人暮らしをしている学生の場合、自分名義の口座から引き落とししている方も多いでしょう。
支払方法を口座振替からクレジットカードに切り替えることで、利用代金に応じてポイントを獲得できます。
電気代やガス代、水道代、家賃、スマートフォンの利用料金をクレジットカード払いにするとまとまった金額になり、より多くのポイントを獲得できます。
ただし一部の公共料金では、クレジットカード払いに対応していないことがあるため、支払方法を切り替える前に、自治体のウェブサイトなどで確認しておきましょう。
新社会人におすすめのクレジットカード
クレジットカードの発行に必要なものと作り方
クレジットカードを発行する際は、必要なものを揃えたうえで手続きをするとスムーズです。
ここでは、クレジットカードの発行に必要なものと、申し込みからカードの受取までの流れを紹介します。
発行には「本人確認書類」と「金融機関の口座情報」が必要
本人確認書類の例
- 運転免許証（運転経歴証明書）
- 各種健康保険証
- パスポート
- 在留カード・特別永住者証明書等
- マイナンバーカード（写真なしの通知カードは不可）
- 住民票の写し
口座情報は、クレジットカードの利用代金の引き落とし先を設定するために必要です。
金融機関名と支店名、口座番号がわかるキャッシュカードや通帳を準備しておきましょう。
申込手続きからカードを受け取るまでの流れ
クレジットカードの発行方法は、大きく分けて2つのパターンがあります。
- ナンバーレスの場合
- クレジットカードにカード番号がある場合
ナンバーレスとは、カードの表と裏どちらにも番号や名義などの情報が記載されていないクレジットカードのことです。
カード会社ごとに詳細は異なりますが、選ぶ種類により発行までの時間や手順が異なる可能性があります。
欲しいクレジットカードが決まったら、カード会社の公式ウェブサイトから申込手続きをします。
申し込みの際に、自分の氏名や住所、電話番号のほか、年収、勤務先の名称や居住地、電話番号を入力する欄もあるため、事前に確認しておきましょう。
情報を入力し申込手続き完了後、審査結果を待ちます。審査結果がわかるまでの期間は、カード会社により異なります。
国内初！”完全”ナンバーレスカードの場合、最短5分で審査が完了し、アプリからすぐにカード番号を確認することが可能です。
学生が知っておきたいクレジットカードを安全・安心に使うためのポイント
便利なクレジットカードですが、初めて使う方はどんなポイントに注意しながら使用したほうがよいかを確認しておきましょう。
- 使い過ぎには注意する
- クレジットカードの貸し借りはしない
- 紛失や盗難には注意する
- 利用代金の引き落とし日までにお金を口座に入れておく
使い過ぎには注意する
クレジットカードは、お財布の中に現金を入れているように「あといくらあるか」を把握しにくいことから、ついお買い物をし過ぎたり、アプリやゲームに課金し過ぎたりする方もいます。
毎月の上限額を自分で設定する、週1回以上は利用明細を見るなどして、使い過ぎを防ぎましょう。
クレジットカードのカード会員専用サービスやアプリには、あらかじめ設定した金額に達するとメールやプッシュ通知で教えてくれるサービスがあります。便利な機能を活用することも、使い過ぎを防ぐ工夫のひとつです。
リボ払いや分割払いはしっかり考えて行う
クレジットカードの支払方法には、1回払い以外にも「リボ払い」や「分割払い」があります。
支払方法の種類と意味
- リボ払い：毎月の支払金額を指定し、一定の金額ずつ支払う方法
- 分割払い：支払金額を複数回に分割して、手数料を加えた金額を支払う方法
クレジットカードの貸し借りはしない
クレジットカードは、家族であっても貸し借りできません。名義人として書かれている方のみが利用できます。
さらに、暗証番号も家族や他人に教えてはいけません。自分の名義のクレジットカードは、自分だけが利用できるように管理を行いましょう。
紛失や盗難には注意する
お財布を落とす・盗まれることで他人の手に渡ると、クレジットカードを悪用される可能性があります。クレジットカードを持ち歩く際は、所持品の管理には気を配るようにしましょう。
クレジットカードをなくしてしまったときは、速やかにクレジットカード会社のカスタマーサポートに連絡しましょう。カード会社のカスタマーサポートでは、クレジットカードの再発行や第三者の不正利用に対する補償、利用停止手続きなどのサポートを行っています。
会員専用アプリなどで利用明細を定期的に確認する
会員専用アプリなどから閲覧できる、クレジットカードの利用明細は定期的に確認しましょう。
もし、身に覚えのない履歴があったときは、クレジットカード会社のカスタマーサポートに連絡をして利用停止手続きを行います。
ただし利用履歴に表示されるクレジットカード払いをした日や店舗名は、実際のものと異なるケースもあります。たとえば、買い物をした店舗が運営する会社名や、ショッピングモールの施設名になっていることもあるでしょう。
身に覚えのない請求があったときは、まず金額と日時から思い当たる支払いがないかを確認してみてください。
クレジットカード会社はセキュリティー関連の対策を行っている
クレジットカード会社は、24時間365日体制で、会員が利用するカードで不審な利用がないかをチェックしています。突然の高額な支払いや、普段の利用とは異なる国や地域で支払いが行われたときは、自動的にクレジットカードの利用が停止されることがあります。
ネットショッピングをする際は、「ワンタイムパスワード」を発行することも可能です。ワンタイムパスワードとは、ネットショッピングで支払いをする際に一度だけ発行されるパスワードです。あらかじめ連携したメールアドレスや電話番号宛てに発行し、支払いを行うタイミングで入力する仕組みで、第三者による支払いを防ぎます。
セゾンカードデジタルではご自宅に届くプラスチックカードには、カード番号の記載が一切ない、「完全ナンバーレス」。もちろん、通常のクレジットカードと同様に使えます。シンプルで美しいだけでなく、カード番号を盗み見される危険がぐっと下がって安心です。
利用代金の引き落とし日までにお金を口座に入れておく
クレジットカードの利用代金の引き落とし日までに、設定した口座へ入金をしておきましょう。
引き落とし日は、クレジットカード会社により異なります。クレジットカードの利用代金以外にも、公共料金など別の支払いがある際は、残高不足にならないよう金額に余裕をもって入金しておくことをおすすめします。
引き落としができなかった場合、支払いをするまでクレジットカードの利用が一時的に停止されることがあるため注意しましょう。
新社会人におすすめのクレジットカード
学生向けクレジットカードの選び方
どのクレジットカードを発行するか決めていない方は、5つのポイントに注目しながらカードを選んでみましょう。
利用する店舗・サービスでのポイント還元率
ポイントをたくさんためたいなど、おトクさを重視したい方は、ポイント還元率が高いクレジットカードを選びましょう。
クレジットカードのポイントを比較する際は、通常時のポイント還元率以外にも、自分の利用頻度が高い店舗・サービスのポイント還元率にも注目してみてください。
クレジットカードのサービスとして、特定の店舗やネットショップで通常よりも多くのポイントを獲得できることがあります。普段利用しているネットショップや飲食店、ドラッグストアなどでポイント還元率がアップするクレジットカードを選ぶと、より多くのポイントを獲得できます。
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年会費
コストを抑えたい方は、年会費無料のクレジットカードを選びましょう。「卒業後も無料で利用できるか」「年会費が無料になるための年間利用額の条件はないか」といった点に注目してみてください。
年会費が有料でも、クレジットカードに付帯するサービスが目的であれば、有料のカードを選ぶのもよいでしょう。
デザイン
持っていて気分が上がるクレジットカードが欲しい方は、デザインにも注目してみましょう。
クレジットカード会社によっては、特定のキャラクターやアイドル、モチーフなどが描かれたカードもあります。ファンにとっては、持っているだけで嬉しくなるはずです。
スタイリッシュなクレジットカードが欲しい方は、シンプルなデザインのもののなかでも、ナンバーレスのクレジットカードがおすすめです。カード番号などが書かれていないぶん、より洗練されて見えるでしょう。
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セゾンカードデジタルなら気分にあわせてデザインを着せ替えられます。
※セゾンPortalに表示される券面のデザインのみご変更可能です。
特典やキャンペーンの有無
学生向けのクレジットカードには、10代～20代の若い方だけが利用できるおトクなサービスや、入会キャンペーンを実施していることがあります。
ポイント還元率が高かったり、学割で通常よりもリーズナブルにサービスが利用できたりすれば、クレジットカードを所有するメリットがより感じられます。
学生向けのクレジットカードの場合、卒業後や設定された年齢を超えたときに、特典の利用がどう変化するかも確認しておきましょう。在学中は学生限定カードを持ち、卒業後は社会人として利用しやすい新たなクレジットカードの発行をすると特典の幅も広がる場合もあるため、便利に利用できるでしょう。
発行までの時間
少しでも早くクレジットカードが欲しい方は、審査結果がわかるまでのスピードが早いカードがおすすめです。
たとえばセゾンカードデジタルの場合、申し込みから最短5分で審査が完了し、カード番号を発行できるサービスがあります。カード番号などの情報があれば、ネットショッピングやサブスクなどの支払方法として登録できます。
審査通過後、自宅にクレジットカードが届くまで1週間前後かかることもあるので、ネットショッピングを利用したい方に向いているサービスです。
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1.カード番号はスマホにお届けするから、すぐに使える！
2.表にも裏にもカード番号が書いていないから、安全
3.高いセキュリティを実現
・カード番号盗み見による不正利用を防止
・カードご利用ごとにPUSH通知でお知らせ
・カードの利用を一時停止するのもアプリから
4.デザイン着せ替え可能
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