クレジットカードの限度額とは？仕組みと増枠する方法を解説

クレジットカードには限度額が設けられており、上限を超えると利用ができなくなります。
上限に達したときは、支払いをすることで利用できる枠が復活する仕組みです。

限度額はクレジットカード会社や、個人の信用情報によって異なります。
クレジットカード会社のアプリで毎月の利用額を確かめるなど、自分のクレジットカードがあといくら使えるかを確認しながら、無理なく計画的に利用することが大切です。

限度額の内訳や仕組みを理解して、クレジットカードが突然利用できなくなったり、予想以上に使い過ぎてしまったりしないように注意しましょう。

限度額とはクレジットカードで使える金額の上限のこと

クレジットカードは、利用できる上限金額となる限度額が設けられており、限度額を越えた使用はできません。
同じ種類のクレジットカードでも、カード会社や個人の信用情報によって、限度額が30万円の人もいれば、100万円の人もいます。

クレジットカードの機能には、買い物などをする「ショッピング枠」と、現金を借り入れできる「キャッシング枠」があり、それぞれに限度額が設定されています。
イメージは下図のとおりです。

クレジットカードは、利用できる上限金額となる限度額が設けられており、限度額を越えた使用はできません。同じ種類のクレジットカードでも、カード会社や個人の信用情報によって、限度額が30万円の人もいれば、100万円の人もいます。

ショッピング枠

ショッピング枠とは、店舗やインターネットショッピングなどを利用した際、クレジットカードで支払いができる枠のことです。

商品を購入した翌月に1回で支払いをする基本的な方法であり、JCBでは「ショッピング1回払い枠」としています。

ショッピング残高枠

ショッピング残高枠とは、ショッピング枠の中でも、ショッピングリボ払いやショッピング分割払いに利用できる枠のことです。

ショッピング残高枠は、ショッピング枠の中に設定された枠です。そのため、ショッピング枠を超えた金額をリボ払いや分割払いすることはできません。JCBでは「ショッピング1回払い以外枠」としています。

キャッシング枠

キャッシングとは、クレジットカードで現金を借り入れできる機能であり、キャッシング枠は、借り入れの上限金額を指します。

キャッシング枠は、クレジットカードを申し込みする際に希望額を設定できます。ただし、信用情報等の審査結果によっては、希望の枠を設定できない可能性もあるため注意しましょう。

また、クレジットカードの申し込み時はキャッシング枠を0円にしていたが、借り入れが必要になった場合は別途審査が必要です。

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クレジットカードの利用可能枠（限度額）の決まり方

クレジットカードの各利用可能枠は、カード会社の決まりや法律によって設定されています。

ショッピング枠は、所有者のクレジットカード利用履歴などの「信用情報」をもとに、クレジットカード会社が設定します。
クレジットカードのグレードが高いほど、ショッピング枠は大きくなる傾向があります。

ショッピング残高枠は、割賦（かっぷ）販売法に基づいて設定されています。
割賦販売法とは、クレジットカードの利用において、消費者が返済能力以上の分割払いをしないよう定められた法律です。
2ヵ月を超える支払いとなる場合は、クレジットカードの利用限度額である「支払可能見込額」が設定され、個々の返済能力に合わせて、分割払い・リボ払いが可能と見込まれる上限金額が決められています。

キャッシング枠は、貸金業法の総量規制の範囲内で設定されています。
総量規制とは、クレジットカード会社などの貸金業者から、過度な借り入れを防ぐために上限金額を規制する法律です。
総量規制に基づき、年収の3分の1を超える借り入れはできません。